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안녕하세요. 윈트입니다.
요즘 현금을 들고 다닐 일이 없을 정도로 신용카드 사용이 당연하게 사용되고 있습니다.
신용카드는 할인 및 적립을 이용한 혜택이 정말 많습니다.
신용카드를 잘만 이용하면 정말 많은 혜택을 받을 수 있어요!
이번 시간에는 신용카드를 올바르게 사용하는 방법과 주의사항에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
신용카드 결제일
결제일 12~14일로 맞추는 이유
- 결제일을 12일~14일 전후로 맞추면 전 달 1일부터 말일까지 사용한 금액을 정확히 산출할 수 있습니다.
- 카드사별로 결제일에 따른 이용 기간(신용공여기간)을 확인해 주세요.
- 사용한 금액과 청구된 금액이 다르거나, 결제일에 카드 대금을 잘 냈는데도 한도 초과가 되면 결제일별 이용 기간 확인해 주세요.
전월 실적 관리
전월 실적이란?
- 카드 혜택 제공을 위한 최소한의 실적 기준
- 단순히 이전 달에 사용한 금액의 총액이 아닙니다.
- 실적 인정되는 항목들은 카드사마다 다르니 확인해 주세요.
전월 실적 제외 항목
- 연회비, 연체료, 카드대출 상환금액(현금서비스, 카드론)
- 기프티카드 및 상품권 구매, 선불카드 충전 금액
- 무이자 할부 이용 금액, 카드 할인 혜택을 적용받은 구매 금액
- 세금(국세, 지방세 등), 공과금, 보험료, 등록금 등
후불 교통카드 비용 전월 실적에 포함
- 후불 교통카드 비용은 전월이 아니라 2개월 실적으로 인정되는 경우가 있다고 하니 유의하세요.
카드 대금 선결제로 신용 관리하기
카드 대금 선결제란?
- 상환일이 오기 전에 미리 카드값을 내는 것을 말합니다.
- 중도상환 수수료가 없어서 체크카드처럼 사용하면서 카드 할인 혜택도 받을 수 있는 서비스입니다.
카드 대금 선결제해야 하는 이유
# 과소비 방지
- 선결제하면서 카드 대금을 자주 확인하는 것만으로도 경각심을 가지게 되며 절약하게 되는 효과가 있습니다.
# 신용점수 관리
- 선결제를 자주 하면서 총한도의 30% 이하를 유지하면 신용점수 상승에 장기적으로 도움이 됩니다.
# 카드 연체의 위험방지
- 선결제를 생활화하면 카드 연체되는 불상사를 미리 방지하는 데 도움이 됩니다.
신용카드 혜택 조건 확인하기
카드 할인의 핵심 = 할인 한도
- 전월 실적에 따라서 할인 한도가 달라지는 경우의 카드가 많습니다.
- 카드를 처음 만들 때, 할인의 내용도 중요하지만, 그것보다 더 중요한 것은 전월 실적별로 정해진 최대한도 확인해주세요.
카드 혜택 체크리스트
# 할인 횟수
- 자주 이용하는 할인 영역(카페, 주유소 등)은 할인율이 낮아도 횟수 제한이 없는 것이 유리합니다.
- 연 단위 제한이 있는 것이 더 좋습니다.
# 최소 결제 금액
- 결제 건당 할인이 들어갈 때 적용되는 경우가 많습니다.
- 발급 첫 달 혜택 제공 여부도 카드 발급 전에 반드시 확인해주세요.
청구할인 or 현장할인
카드 할인 종류
- 청구할인 (결제일 할인) : 원래 가격으로 결제되며 카드 대금을 낼 때 할인된 금액으로 적용됩니다.
- 현장할인(즉시 할인) : 결제 당시에 할인 가격이 적용됩니다.
청구할인이 더 좋아요!
- 현장할인(즉시 할인)은 통신사 할인, 멤버십 할인 등 다른 할인 혜택과 중복으로 적용되지 않는 경우가 생각보다 많습니다.
- 청구할인은 정상가격을 결제되기 때문에 멤버십 포인트를 적립할 때 현장할인보다 더 많은 금액이 적립됩니다.
신용카드 한도의 비밀
카드 한도 복원일
- 카드 한도 복원 시점은 매월 1일이 아닌 카드 대금 결제일 다음 날에 한도가 복원됩니다.
- 당장 카드 한도 복원하려면 필요한 만큼 선결제로 갚으면 됩니다.
- 할부 결제 시 할부 전체 금액이 한도에서 차감되고 갚는 만큼 한도 복원됩니다.
카드 한도 관리 방법
- 카드 발급 시 희망 한도는 되도록 높게 잡는 것이 좋습니다. (급하게 큰돈을 결제해야 할 때 바로 한도 상향이 어려움)
- 카드사가 제공하는 최대 한도액으로 설정 후 30~50% 정도만 연체 없이 꾸준히 사용한다면 신용점수 올리는 데 도움이 됩니다.
카드 대출 절대 이용하지 않기
카드 대출의 종류
- 현금서비스 (단기카드대출)
- 카드론(장기카드대출)
- 리볼빙(일부 결제 금액 이월약정) : 대출 상품은 아니지만 되도록 이용을 자제해주세요.
카드 대출을 이용하면 안 되는 이유
- 높은 이자율 : 평균 10% 중반의 이자율 (일반 신용대출 5~7%)
- 신용점수 하락 : 2금융권 상품으로 취급되어 금융기관에서 채무가 안 좋다고 판단하고 연체가 되었을 때 신용점수 폭락합니다.
- 카드 한도 감소 : 리볼빙, 현금서비스는 카드 한도로 차감됩니다.
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